Электронные деньги – это валюта, существующая в банковских цифровых системах, которые используются для облегчения электронных транзакций. Их стоимость поддерживается фиатной (фиатная валюта – символические, бумажные, кредитные, необеспеченные деньги — не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами) валютой и поэтому они могут выводиться в материальную форму. Это главное отличие электронных денег от криптовалюты.
На данный момент практически все существующие компании позволяют совершать транзакции с электронными кошельками типа PayPal, Altyn, Kassa24, Yandex или Qiwi. С помощью электронных кошельков можно оплатить товары, коммунальные услуги, налоги и другие повседневные транзакции.
«Популярность этих сервисов растет с каждым годом. Услуги по электронным кошелькам оказывают как банки, так и платежные организации, прошедшие учетную регистрацию в Национальном банке. Их обороты по данной услуге в прошлом году составили 580 млрд тенге.», – отметил Ерлан Ашыкбеков, директор департамента платёжных систем Национального банка РК.
Распространение электронных денег привело к сокращению использования физической валюты. И даже при том, что электронные деньги обычно считаются более безопасным и прозрачным способом оплаты, они не лишены недостатков о которых мы поговорим позже.
Как работают электронные деньги
Электронные деньги используются для транзакций на глобальной основе. Они чаще всего обрабатываются через электронные банковские системы и контролируются с помощью электронной обработки. Поскольку лишь малая часть валюты используется в физической форме, подавляющая ее часть хранится в банковских хранилищах и поддерживается центральными банками.
По этой причине, основной функцией департамента платёжных систем Национального банка РК является управление фиатной валютой в физической форме. А так же контроль посредством денежно-кредитной политики и операций на открытом рынке. Из-за прозрачности, присущей электронным деньгам, многие предположили, что увеличение их использования может привести к значительному снижению инфляционного риска.
Особый подход в обращении
Электронные деньги можно хранить в разных местах. Большинство физических и юридических лиц хранят свои деньги в банках, которые предоставляют электронные записи о наличных деньгах на депозитах. Однако предоплаченные карты и цифровые кошельки типа PayPal или Qiwi, также позволяют пользователям вносить фиатную валюту для электронных денег. Такие компании будут получать свою прибыль, взимая процент с любой суммы, которая снимается со счетов или конвертируется из электронных денег обратно в фиатную валюту.
Обработка электронных платежей
Многие пользователи обрабатывают транзакции в электронном виде множеством способов. Это включает в себя получение зарплаты через прямые депозиты, электронные переводы с одного счета на другой или расходование денег с помощью кредитных и дебетовых карт.
Пользоваться физической валютой довольно удобно в определенных ситуациях, но с течением времени ее роль постепенно уменьшается. Эксперты считают, что электронные деньги более безопасны и удобны в использовании. Всё потому что они широко применяются в торговле по всему миру и риск их утери сводится к минимуму.
Таким образом, мировой финансовый рынок создал надежную инфраструктуру для осуществления операций с электронными деньгами. Что в первую очередь облегчается через платежные процессинговые сети как Visa и Mastercard.
Банки и финансовые учреждения сотрудничают с сетевыми процессорами электронных денег, чтобы выпускать своим клиентам фирменные сетевые карты. Они облегчают электронные транзакции от банковских счетов до продавцов. Электронные деньги также легко переводятся через электронную коммерцию, позволяя потребителям удобно совершать покупки товаров и услуг в интернете.
Проблема электронных денег
Электронные деньги уже несколько лет как стали считаться нормой. Они часто приветствуются банками и обладают множеством достоинств. Но несмотря на это, у них имеется целый ряд рисков и уязвимых мест. В первую очередь, проблема касается кибермошенничества. Электронные деньги могут быть переведены или списаны без необходимости физической проверки подлинной личности первоначального владельца.
Таким образом в случае утери карты, можно лишиться средств. Если у карты открыт доступ к покупкам через интернет, то потери могут увеличиться в несколько раз. Единственным решением в таком случае будет блокирование карты через банк. Только это тоже может потребовать приличное количество времени.
Компьютерные системы, ответственные за проведение электронных транзакций не совершенны и не надёжны. А это означает, что переводы больших сумм или другие электронные транзакции в любой момент могут пойти наперекосяк просто из-за системной ошибки. При утери информации, сложно будет что-то доказать работникам данной системы.
Благодаря тому, что люди научились открывать левые счета, электронные транзакции стали менее прозрачными. Таким образом, их легче скрыть от налоговой службы. Что делает электронные деньги потенциальным и нежелательным соучастником уклонения от уплаты налогов.
Также через электронную валюту периодически отмываются огромные средства заработанные нечестным путём.
И, как оказалось – в финансовой структуре наркобизнеса в нашей стране присутствуют системы наркорасчетов и последующих легализаций, которые основаны на использовании электронных денежных средств.
“В настоящее время комитетом по финансовому мониторингу и правоохранительными органами выявляются электронные кошельки, которые используются в целях реализации наркотических веществ. В основном владельцы данных электронных кошельков и операции с кошельками, на которых находятся электронные деньги не идентифицированы. В этой связи предлагается предусмотреть возможность установления временного ограничения на распоряжение электронными деньгами без установления личности“, – заявили в министерстве финансов Республики Казахстан.
Заключение
Всё же плюсов в использовании электронных денег намного больше, чем минусов. К тому же система только совершенствуется. Зато благодаря электронным деньгам, мы можем удаленно оплачивать любой товар или услугу. Также у нас есть возможность распоряжаться большими суммами денег без необходимости пересчитывать огромное количество купюр.
