Международный день семейных денежных переводов — это праздник Организации Объединенных Наций, который ежегодно отмечается 16 июня. Его главная цель заключается в признании финансового вклада трудящихся-мигрантов в устойчивое развитие своих стран.
Денежные переводы помогают держаться на плаву в трудных условиях. По данным Организации объединенных наций в мире около 250 миллионов трудовых мигрантов, как правило, несколько раз в год посылают домой по 200-300 долларов. Эти, казалось бы, небольшие суммы на их родине составляют значительную часть семейного дохода и чуть ли не половину ВВП страны. Как, например, в Узбекистане и Киргизии. Эти страны-экспортеры рабочей силы сильнее всего зависят от денежных переводов. И в течение довольно длительного времени предпринимались различные усилия для того, чтобы переводы стали недорогими.
Переводы из Казахстана
Для перевода денег внутри страны казахстанцы предпочитают пользоваться интернет-банкингом или мобильными банковскими приложениями. Другая ситуация наблюдается при трансграничных переводах: здесь доминируют системы международных денежных переводов (СМДП). По данным Нацбанка денежные переводы из Казахстана в другие страны в 2020 году по сравнению с предыдущим годом увеличились на 20% – до 787,7 млрд тенге.
“Рост международных денежных переводов является следствием влияния пандемии Covid-19 на экономическую активность граждан тех или иных стран. Из-за введенных карантинных мер и режима чрезвычайного положения (ЧП) трудовые мигранты стали реже посещать родные страны и, соответственно, больше использовать системы денежных переводов. Из всего объема операций, проведенных через международные системы денежных переводов, 99,9% приходится на безвозмездные переводы физических лиц, в том числе трудовых мигрантов. Операции также были связаны с разовыми переводами на небольшие суммы для оплаты различных услуг, покупки товаров, платы за лечение или обучение.” – отметил директор департамента платежных систем Нацбанка РК Ерлан Ашыкбеков.
За 12 месяцев 2020 года объем переводов денег, направленных из Казахстана за границу с помощью систем международных денежных переводов, составил 787,7 млрд тенге. Список крупнейших получателей денег в прошлом году остался без изменений. В лидерах Россия (27,1%), Кыргызстан (21,0%), Узбекистан (19,5%) и Турция (17,4%). В совокупности на эти страны приходится 85,1% от всего объема. По сравнению с 2019 годом значительно вырос объем переводов денег в Кыргызстан (+90,0%) и в Турцию (+46,4%).
По инициативе Национального банка были разработаны и с 15 июля 2020 года введены в действие законодательные нормы, которые ограничивают использование анонимных кошельков для перевода денег. Основная цель – исключить возможность использования электронных кошельков для отмывания денег и других незаконных операций.
Принятые нормы позволяют формировать систему внутреннего контроля за денежными операциями по услугам небанковских операторов. Дополнительно с 15 ноября 2020 года усилены требования к банкам и операторам систем денежных переводов по мониторингу операций и фиксации данных по отправителям и получателям международных денежных переводов. Эти меры позволяют вести мониторинг за потоками международных денежных переводов и эффективно противодействовать отмыванию доходов и финансированию терроризма.
По информации Нацбанка, в декабре 2019 года посредством СМДП было совершено 219 тыс. операций по переводу за рубеж на сумму 56,5 млрд тенге. Больше всего денег было переведено в Россию (18,9 млрд тенге), Узбекистан (8,8 млрд), Турцию (8,5 млрд), Кыргызстан (8,3 млрд) и Китай (3,5 млрд). Лидером среди систем стала «Золотая Корона» (75,5% от общего объема), далее идут «Вестерн Юнион», «Юнистрим» и Contact. В разрезе валют главенствовал доллар (65,9% от общего объема), на рубль пришлось 24,4% от суммы переводов, на тенге – чуть больше 8%.
Переводы в Казахстан
За январь-декабрь 2020 года в Казахстан поступило около 258 млрд тенге. По данным Национального банка, наибольший объем средств в Казахстан перевели в сентябре 2020 года – 27 млрд тенге, наименьший в апреле – 12,5 млрд тенге.
Львиная доля средств была получена из России – 67,5 млрд тенге. Затем следуют Южная Корея – 46,8 млрд тенге, Узбекистан – 32,4 млрд тенге, Кыргызстан – 30 млрд тенге и США – 20,7 млрд тенге. В апреле переводы сократились практически из всех указанных стран. Однако в следующие два месяца объемы отправленных денег начали восстанавливаться.
Основная доля средств пришла в страну в долларах (64,5% от общего объема) и рублях (18,5%). Чаще всего деньги переводили с помощью «Золотой Короны», «Вестерн Юнион», MoneyGram и Contact. Пятерка стран-доноров по переводам выглядит следующим образом: Россия (32,4% от суммы всех переводов), Корея (20,3%), Кыргызстан (11,3%), Узбекистан (10%) и США (6,1%).
В министерстве финансов РК отметили, что банковский сервис используется как инструмент, позволяющий скрыть реальные обороты, и способствует развитию теневых оборотов. Тогда как согласно условиям договора банка клиент обязуется не использовать счет и карту в целях осуществления предпринимательской деятельности.
“Со стороны государства созданы все условия для комфортного развития бизнеса, порядка 1,2 миллиона субъектов микро- и малого бизнеса освобождены от уплаты налогов с дохода на три года и действует трехлетний мораторий на проверки. При этом в период действия моратория со стороны бизнеса ожидалось добросовестное исполнение всех действующих законодательных норм”, – заявили в министерстве финансов.
Однако, по данным Минфина, с помощью онлайн-переводов недобросовестные бизнесмены зачастую не выдают кассовые чеки, не отражают обороты в налоговых отчетностях, переводы поступают в адрес третьих лиц, которые на момент реализации товаров или оказания услуг не имеют к ним отношения. В итоге нарушаются нормы Налогового кодекса, закона “О защите прав потребителей” и Гражданского кодекса.
Чтобы законодательно урегулировать эту сферу, Минфин предложил разделить мобильные переводы на личные и предпринимательские и для предпринимательских использовать отдельный счет. Кроме того, ведомство планирует определить понятие “мобильные платежи” и разработать систему, определяющую признаки получения доходов с использованием счетов, не предназначенных для предпринимательской деятельности. Отмечается, что это не станет новым видом налога.
Переводы за рубеж без открытия счета
Четырнадцать казахстанских банков сотрудничают с международными системами денежных переводов, с помощью которых можно перевести наличные деньги без открытия счетов и дебетовых карт. В филиалах многих казахстанских банков можно отправить определенную сумму денег в разные страны мира, воспользовавшись четырьмя самыми популярными международными системами, не открывая при этом банковский счет.
Для отсылки и принятия денег двум сторонам нужно иметь только документы, удостоверяющие личность, и контакты друг друга для обмена информацией о таких деталях как: адрес банковского филиала, где можно забрать деньги, секретный код, переведенная сумма и т.д. Все затраты обычно на себя берет тот, кто отправляет деньги. Банки нашей страны могут сотрудничать одновременно с несколькими системами переводов, благодаря которым есть возможность отправлять деньги как за границу, так и внутри страны. Предлагаем подробнее ознакомиться с условиями той или иной системы.
Золотая Корона
Получить деньги, отправленные через эту систему, можно в 50 тысячах филиалов по всему миру. Для этого оператору нужно назвать лишь уникальный номер, который сообщит менеджер, и сумму, которая была отправлена. Пункт, где можно забрать деньги в своем городе и валюту получатель может выбрать сам. Стоит отметить, что система предлагает без комиссий сделать перевод в иностранной валюте. Но при этом будет действовать уникальный курс оператора сервиса, и конвертацию необходимо провести именно в момент перевода.
Тарифы зависят от стран, между которыми происходит обмен деньгами. К примеру, внутри Казахстана отправителю перевода нужно будет отдать 0,9% от суммы, но не более 5,5 тысяч тенге. Подобный тариф действует при отправке денег в Россию, Кыргызстан и другие ближайшие по географии страны. За переводы в дальнее зарубежье тарифы будут больше – около полутора процентов. Отправленные деньги получатель может забрать уже через несколько секунд.
Western Union
Для международного и внутреннего перевода с помощью этой системы двум сторонам необходимо сообщить в филиалах своих городов полные имена друг друга. Кроме этого в оформлении также фигурирует уникальный номер перевода, который адресат должен сказать оператору вместе с размером ожидаемой суммы. Отправителю денежных средств нужно будет заплатить комиссию, которая также зависит от месторасположения получателя. В среднем это 2% от отправляемой суммы. Часть банков позволяет использовать эту международную систему денежных переводов онлайн через интернет-банкинг в любое время суток.
Contact
С помощью этой системы переводов деньги отправляются в конкретный пункт выдачи или банковский филиал, адрес которого тот, кто переводит деньги, должен сообщить их получателю. В остальном система такая же: для отсылки перевода необходимы удостоверяющие личность документы и данные адресата, которому необходимы деньги. Отправить деньги можно онлайн на сайтах поддерживающих систему банков и получить также можно безналичным зачислением на счет получателя, если такой имеется. Есть ограничения в сумме одного перевода – примерно 7,5 миллионов тенге. Комиссионный сбор за перевод обычно зависит от стран, обменивающихся финансами. В среднем – 1,5% от суммы.
UNIStream
С помощью этой системы деньги можно отправить родным, близким и просто знакомым в любую из стран СНГ, не называя точного адреса и даже населенного пункта. При этом комиссия будет немного завышена. Получатель денег в свою очередь должен обратиться в любой банк в указанной отправителем стране, который сотрудничает с данной системой, сообщить номер заказа, данные того, кто отправил деньги, и получить их. Комиссии за перевод без указания адреса начинаются с полутора процентов. А если выбрать точный адрес получения денег, то заплатить можно будет один процент и более от суммы перевода.
Индивидуальные системы денежных переводов
В некоторых банках нашей страны, помимо перечисленных выше разновидностей отправки денежных средств, можно воспользоваться собственными системами переводов. Они позволяют, также не открывая карточных и индивидуальных счетов, обмениваться финансами в границах банковской сети по стране и выполнять переводы в отделения зарубежных и местных банков-партнеров.
К примеру, в Jýsan Bank такая система имеет название «Скороход». Для того, чтобы переслать деньги родным и близким, проживающим в других городах Казахстана, нужно прийти с документами и наличными деньгами в банковское отделение и сделать перевод в город, где есть филиал этого банка. Для перечисления нужно знать имя и ИИН получателя, которому также не нужно открывать никаких счетов.
Универсальные и внутрибанковские переводы также можно совершить в следующих банках: AsiaCredit Bank, АТФБанк, Банк ВТБ, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Capital Bank Kazakhstan, Нурбанк, Bank RBK, Сбербанк, Tengri Bank, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит. Кредит на любые цели от 0,1%
Итог
Вклад семейных денежных переводов в устойчивое развитие нельзя недооценивать. Финансовая доступность и низкие трансфертные издержки в конечном итоге приведут к улучшению качества жизни в развивающихся странах, особенно в небольших городах и деревнях. Эти трансферты оказывают огромное влияние на развивающиеся страны как один из крупнейших финансовых потоков, конкурируя только с международной помощью.
